市场在牛市与熊市之间切换，每种状态下资产表现完全不同。模型用「跳跃」捕捉突然暴跌，用「低保线」实现动态保护。
生活成本地区
财务基础
万元
万元/月
包括房贷/房租、车贷、生活开销、子女教育等
投资策略
风险承受等级
极低
低
中等
高
极高
当前：中等风险
动态低保线保护
万元
动态保护机制：当资产接近低保线时，策略自动将配置转入国债。离低保线越远，配置越激进；越近，越保守。不是一刀切卖出，而是连续渐进的保护。
资金耗尽倒计时
保守型
一线城市
紧急
0
个月
预计耗尽日期
--
策略年化收益
--
破产概率
--
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📊 动态资产配置 🐂 牛市倾向
股票指数
国债/债基
货币基金
黄金/REITs
🔬 模型特性
- • 双状态市场：牛市与熊市切换，参数基于2017年以来周频数据估计
- • 跳跃扩散：捕捉市场突然暴跌（如单日跌20%），非平滑波动
- • 吸收壁保护：低保线作为硬性约束，触及即强制转入无风险资产
- • 目标导向：不追求收益最大化，而是围绕"撑过N年"的具体目标
基于论文：Sepp, A. (2026). Dynamic Mean-Variance Portfolio Allocation under Regime-Switching Jump-Diffusions with Absorbing Barriers. SSRN 6534579.
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